Man baut nur einmal im Leben!

In der Regel ist es auch so. Damit ihr Vorhaben aber nicht zum Desaster wird, sollten Sie sich vorher gründlich informieren! Hier finden Sie eine Checkliste und den Baufinanzierung Ratgeber mit nützlichen Tipps und Tricks zum Thema Baufinanzierung.

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung, ist das zur Verfügungstellen finanzieller Mittel, um eine Kosten-Abdeckung für den Bau eines Gebäudes abzusichern. In der Regel, wird eine Baufinanzierung durch eine Kredit-Bank gewährleistet.

Ratgeber Baufinanzierung

Checkliste Baufinanzierung

Baufinanzierung Beleihungsgrenze

Baufinanzierung Schätzkosten

Baufinanzierung Konditionen

Flexible Baufinanzierung

Baufinanzierung bringt Rendite

Baufinanzierung mit Sondertilgung

Unterschiedliche Sondertilgungen

Zieht man anstatt des Verkehrswertes den Beleihungswert heran, kann man eine Fremdfinanzierung auf teilweise 50 bis 60 Prozent des jeweiligen Verkehrswertes begrenzen. Ihr Vorteil: Die Kredit-Bank kann ihnen einen günstigeren Zinssatz anbieten, da Sie praktisch kein Risiko eingeht. Vergleichen Sie nur Zinssätze mit identischer Beleihungsgrenze!

Banken stellen gern eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung und tarnen diese als sogenannte Schätzkosten. Da sich der Zinssatz ihres Finanzierungsangebotes nicht ändert, können Sie diese runterhandeln! Sogar bis auf 0 €!

Fragen Sie im Vorfeld nach den Konditionen! Denn der Zeitraum, ab wann eine Kredit-Bank Zinsen für die Verfügungstellung eines Darlehens verlangt ist unterschiedlich!

Achten Sie als Bauherr auf den Baufortschritt und vereinbaren Sie auf keinen Fall festgelegte oder begrenzte Auszahlungen pro Jahr! Denn nur beim Kauf eines fertigen Hauses sind feste Auszahlungen kein Thema!

Flexibilität bei der Rückzahlung von Baukrediten ist bares Geld wert. Wer sein Darlehen schneller tilgt, zahlt weniger Zinsen. Voraussetzung für solche Sonderzahlungen zusätzlich zu den normalen Raten ist ein Sondertilgungsrecht. Die Flexibilität hat ihren Preis: Die meisten Kreditinstitute verlangen dafür einen Zinsaufschlag. Je flexibler die Rückzahlung, desto teurer wird das Darlehen.

So lange für das Sondertilgungsrecht kein Zinsaufschlag zu zahlen ist, bringt jede Sondertilgung dem Kreditnehmer eine Rendite in Höhe des Effektivzinses für den Kredit. Wenn die Bank sich das Sondertilgungsrecht zusätzlich bezahlen lässt, sinkt die Rendite allerdings. Ganz schlecht schneidet ab, wer einen Zinsaufschlag zahlt, ohne das Sondertilgungsrecht später auszuüben. Deshalb gilt: Ein Zinsaufschlag lohnt sich nur für Bauherren oder Immobilienkäufer, die sich zusätzliche Zahlungen später mit einiger Wahrscheinlichkeit tatsächlich leisten können.

Sondertilgungsrechte bis zur Höhe der Eigenheimzulage oder bis zu jährlich 5 Prozent der Kreditsumme gibt es mitunter noch ohne Zinsaufschlag. Ein Sondertilgungsrecht von jährlich zehn Prozent verteuert den Kredit meist um 0,10 bis 0,25 Prozentpunkte. Einige Banken bieten für Baudarlehen ab 100.000 Euro sogar die Option auf beliebige Sondertilgungen an. Doch das ist teuer: 0,50 Prozentpunkte zusätzlich kostet das Recht, das Darlehen vom vierten Jahr der Laufzeit an jederzeit komplett tilgen zu können.

Im Detail unterscheiden sich die Angebote der Banken erheblich. Oft werden Sondertilgungen erst ab bestimmten Mindestbeträgen akzeptiert. Andere Kreditinstitute lassen die Sonderzahlungen nur zu bestimmten Terminen zu, begrenzen die Zahl der Sonderzahlungen, die während der Laufzeit eines Darlehens möglich sind, oder ermöglichen sie erst nach zwei oder mehr Jahren Laufzeit.